５月以来，冰雹、暴雨、大风等强对流天气频发，我国苹果等各类水果产业、小麦玉米等大田作物均遭遇巨大损失。谈到灾后补救，很多人第一个想到的就是农业保险。　　
        一谈起农业保险，农友们就怨声载道。啥保险啊，一点都不管用。
        农业作为一个“看天吃饭”的产业，面临自然灾害时，农业保险可以使灾害损失得到一定程度的补偿，使农业再生产和农民的生活得到基本保障。
        但是，目前主要农作物的保险覆盖率还只有60%左右，不少地方举足轻重的支柱性农作物和大多数畜禽的保险都还没有纳入政策性补贴的范围。

        农业保险究竟咋保？            

        我国的农业保险主要分三大类：一类是种植业保险；一类是养殖业保险；第三类就是涉农保险。农业保险是国家推出的一项惠农政策。通过购买保险，农户能在收到灾害影响后，获得保险公司的理赔，将农业损失降到最低。
        目前中央财政保费补贴涵盖种植、养殖、林业三大类15个品种，基本覆盖了主要的大宗农产品，各级财政合计保费补贴比例平均达到75%~80%。

        绝对免赔额？农业保险，这个一定要知道。
        比如如果你买了小麦保险，最高赔偿额是300元/亩，但是保险公司设置的绝对免赔额是30元（10%），那么如果发生了灾害，你的损失在30元以内，保险公司就可以不赔偿。只你的损失在30元以上300元以下，保险公司才会赔偿。
        取消绝对免赔额后，就意味着你花同样的保费，能够得到更高的赔偿。
        日前，农业部、财政部和保监会联合发布了《关于进一步完善中央财政型农业保费补贴保险产品政策拟订工作的通知》，要求农业保险提供机构对种植业保险不得设置绝对免赔。

        国家如何补贴保费?            

        我国幅员辽阔，各地农业的发展情况和面临的风险各不相同，所以各省农业保险的品种、范围、保费以及赔偿金额都不一样。
        比如东南台风、洪涝较多，西南地区泥石流等灾害，中原地区则常遇到受干旱灾害……

        以河南省的2015年种植保险为例：
        小麦每亩保额447元，保险费率6%，每亩保险费27元；玉米每亩保额为329元，保险费率6%，每亩保费20元；大豆每亩保额174元，保险费率6%，每亩保险费10元；花生每亩保额457元，保险费率6%，每亩保险费27元……
        关于保费补贴，20%由农户和龙头企业负担，中央、省、市、县财政分别承担40%、25%、5%和10%。换言之，如果河南农民一亩小麦地保费27元，投保时自己要交5.4元，如果发生灾害，保险公司最高赔偿447元每亩。

        怎样购买？            

        签定合同，这是必须的，签合同时一定要看好条例。
        在自愿的基础上，以村为单位统一投保，投保单位与承保公司签订保险合同（附参保农户投保明细单，同时提供投保农户身份证号及一卡通账号）。村里没有统一投保的，投保农户与承保公司签订保险合同，投保人应及时缴纳应承担的保费。
        保险合同须按品种（小麦、玉米、棉花等）签署，保费须按品种缴纳。
        需要注意的是，如果投保农户不缴费，财政将不补贴。
        另外：1.在决定投保前，咱一定要详细了解保费补贴政策、投保单上的重要提示和保险条款（特别是保险责任、责任免除、被保险人义务等）；2.投保单必须是由咱投保人亲自填写，集体投保的被保险人要在投保农户清单上签字确认。3.投保后，要妥善保管保险单和发票。4.投保者如实填报识别信息，例如姓名、保险的作物、面积、身份证号、联系方式、地块位置以及用于领取赔款的资金账号等。

        发生了灾害，怎么理赔？            

        三步走：
        （1）及时通知所在村协保员或镇（区）三农保险服务站，由镇（区）、村协保员把受灾情况核实后报送保险机构；
        （2）保护好受灾现场，未经保险公司允许，不能随意对灾害现场进行处理；
        （3）保险机构和政府相关部门将联合对受灾情况进行查勘定损，保险公司将根据规定进行理赔公示，无异议后向受灾农户发放赔款。
　　
        如果出现了争议，咋处理？
        （1）可通过自行协商解决。
        （2）也可以向当地政策性农业保险工作机构或政府申请调解。
        （3）如果调解无法达成一致，可申请仲裁或向当地人民法院提起诉讼。
                                     文章来源于：丰收邦
                                     编辑   梅婕